Sürdürülebilir Bir Ekonomi İnşa Etmek: Credit-10 Uzmanları KOBİ’ler İçin Sorumlu Kredilendirmeyi Tartışıyor

KOBİ’ler Ne Kadar Önemli?

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ’ler) ABD ekonomisinde önemli bir rol oynamaktadır. Küçük İşletme İdaresi’ne (SBA) göre, 2022’de Amerika Birleşik Devletleri’nde yaklaşık 31,7 milyon küçük işletme vardı ve bu, tüm işletmelerin %99,9’unu oluşturuyordu. KOBİ’ler ayrıca 2022’de toplam özel sektör istihdamının %47,1’ini ve özel sektör GSYİH’sının %44’ünü oluşturdu.

KOBİ’ler sadece Amerika Birleşik Devletleri’nde değil, bir bütün olarak dünya ekonomisinde önemlidir. KOBİ’ler dünya çapındaki işletmelerin önemli bir bölümünü oluşturur ve birçok ülkede ekonomik büyümeye, yenilikçiliğe ve istihdam yaratılmasına katkıda bulunur.

Uluslararası Küçük İşletmeler Konseyi’ne (ICSB) göre, KOBİ’ler dünya çapındaki tüm işletmelerin %90’ından fazlasını oluşturuyor ve istihdamın %50’den fazlasına katkıda bulunuyor. KOBİ’ler ayrıca birçok ülkede ülkeye bağlı olarak %20 ila %70 arasında değişen oranlarda GSYİH’ya önemli ölçüde katkıda bulunur.

KOBİ’ler, genellikle daha büyük firmalardan daha esnek ve çevik olduklarından, birçok endüstride inovasyonun ve teknolojik gelişimin önemli itici güçleridir. Değişen pazar koşullarına ve müşteri ihtiyaçlarına hızla uyum sağlayabilirler, bu da pazarda rekabeti canlandırmaya ve verimliliği artırmaya yardımcı olur.

Buna ek olarak, KOBİ’ler uluslararası ticarete önemli katkılarda bulunmaktadır ve birçok ülke ihracatı teşvik etmek ve küresel pazarda rekabet güçlerini artırmak için KOBİ’lere güvenmektedir. KOBİ’ler ayrıca, özellikle kırsal ve az gelişmiş bölgelerde, yoksulluğun azaltılmasına ve kapsayıcı büyümenin teşvik edilmesine yardımcı olan önemli istihdam fırsatları yaratmaktadır.

Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler İçin Sorumlu Kredilendirme Potansiyeli

Küresel salgın, son kredi döngüsünün sonunu işaret etti ve etkisi dünya çapında birçok işletme tarafından hissedildi. Yoğunluğu göz önüne alındığında, ondan uzaklaşmak biraz zaman aldı. Bir Dünya Bankası raporuna göre, dünya çapındaki mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin çözülmemiş finansal ihtiyaçlarının yıllık yaklaşık 5,2 trilyon dolar olduğu tahmin ediliyor ki bu, bu işletmeler için mevcut borç verme piyasasının yaklaşık 1,5 katı büyüklüğünde.

Ancak rapor, bankaların KOBİ müşterileri için mükemmel borç verme çözümlerini bulmakta zorlandığını, onları genellikle tüzel kişiler olarak sınıflandırdığını ve yüksek borçlanma maliyetleri talep ettiğini vurguluyor. Bu işletmeleri son derece sofistike perakende müşteriler olarak kabul etmek, hem işletmelere hem de borç verenlere fayda sağlayarak ve bir kazan-kazan durumu yaratarak bu sorunu çözebilir.

Sürdürülebilir Borç Verme Modelleri Oluşturarak KOBİ Finansmanını Yeniden Tasarlamak

Credit-10 analistlerine göre, sorumlu kredi verme uygulamalarına öncelik veren küçük ve orta ölçekli işletmeler için başarılı kredi verme modellerine doğru artan bir eğilim var. Bu modeller strateji, süreç, analitik ve işletim modellerinden oluşan bir temel üzerine kuruludur. Küçük işletme müşterilerini perakende müşteriler olarak yeniden tasarlamak, ilgili tüm taraflara fayda sağlayan yeni bir KOBİ kredilendirme modeli oluşturmaya yönelik çok önemli bir adımdır.

Otomatik borç verme, gecikmiş finansman sorununu çözebilirken, müşterilerin değişen ihtiyaçlarını daha iyi karşılamak için eski yasal politikalar revize edilebilir. Ek olarak, hedef model, iş modellerini değiştirmek, düzenleyici hazırlığı, etkinliği ve verimliliği artırmak için merkezi bir kredi kurumu ve hizmet operasyonlarıyla işbirliğine yönelik yeni yaklaşımları içermelidir.

Credit-10, borç verme teklifleri hakkında bilgi sağlayan ve karlı bir çevrimiçi kredi seçmenize izin veren uluslararası bir analitik sitedir. Hizmet, Danimarka, Norveç, Finlandiya, İsveç, Güney Afrika, Meksika, Polonya, Romanya ve İspanya dahil olmak üzere 15 ülkede faaliyet göstermektedir.